SVB 파이낸셜 파산

SVB 파이낸셜 파산 뱅크런 사태 요약

 

SVB 파이낸셜은 말 그대로 실리콘밸리 뱅크 파이낸셜의 줄임말임.

1980년대 부터 미국 실리콘밸리의 돈줄 역할을 자처하며, 실리콘밸리 수많은 기업들을 성장시킨데 일조한 은행임.

 

알다시피 실리콘 밸리는 미국 대표적인 스타트업, 벤쳐기업의 탄생지

SVB는 이런 스타트업, 벤쳐기업들을 대상으로 벤쳐 케피탈을 제공, 주로 중단기대출, 스타트업의 ipo 지원등

주로 새로 시작하는 기업들의 쩐주 역할을 함.

 

이 은행의 대출방식은 이러했는데, 보통 스타트업 기업들은 축적된 현금이 없으니, 단 10일~20일 기간의 공백기 (결제Margin) 기간에 이미 결제받은돈이지만 대금이 치뤄지지않은 금액에 대해 담보를 잡고 요구불 8~11% 짜리 대출을 주로 함.

무려 실리콘밸리 스타트업에 50% 이상이 이 실리콘밸리 파이낸셜의 도움을 받고있음.

즉, 스타트업이 평소처럼 잘 되고, 대출금 잘 받고 이러면 아무 문제가 없는 은행임.

근데 모두 알다시피 지금 2년째 장기 지속되는 지독한 금리인상의 여파로 스타트업이 우수수 박살나기 시작함.

 

이런 상태에서 SVB가 "야 우리 돈 좀 모자르니까 자산 가지고있는것 좀 팔려구~" 요런 스탠스를 취하니 사람들이 "와 ㅅㅂ ㅈ됐따 저거 망하나보다 ㅅㅂ 다팔어~ " 하면서 대량의 물량투척 지금 이사단 난거임.

 

 

아직 뭐 저 은행이 망한다 만다 확실히 나온거는 하나도 없음.

해프닝으로 끝날지, 아니면 진짜 찐공포로 시작일지 아무도 모름.

그냥 저거 투자하든 말든 다 개인의 판단으로 하면 됨. 난 사고싶은데 보유현금 없어서 못삼 ㅠ

 

결국 요약하자면 핵심은 우리가 아는 제이피모간, 웰스파고, 골드만 이런 은행들이 자산매각 한다고하면 이정도 이슈가 안됨. 그냥 파는갑다 하지.

저건 이름에서부터 나와있듯이 금리인상으로 지금 가장 힘든 상태인 스타트업 전문 뱅크라서 저렇게 사람들이 쫄아서 공포감에 던지는거임.

 

- 스타트업과 VC/PE에 대출해주는 독특한 형태의 은행임

- 금리 오르면서 채권 가격 하락분이 발생했는데, 통상 유동성 이슈가 안생기면 채권을 매각하지는 않음

- 경기가 곱창나면서 스타트업은 돈을 갚지 못하는 와중에 이로 인해 신용등급이 강등되자 쩐주들은 인출을 요구함

- 현재 매각 예정 채권으로 분류한 건 원금은 28.6B, 평가액은 26.1B로 2.5B의 평가손실이 있음

- 이 중, 일부 매각을 통해 1.5B의 손실을 확정했고 추가적인 채권 매각에 대비해 선제적으로 2.25B를 증자하겠다고 발표

 

하지만 뱅크런이 이어진다면 어떻게 될까? 존나 궁금하지?

- 현재 보유 중인 총 채권은 원금 91.3B, 평가액 76.2B로 15.1B의 평가손실이 있음

- 참고로 총 자본금은 16.5B로, 매각 예정이나 팔지는 않은 채권과 남은 채권의 손실을 모두 더한 값인 16.1B에 매우 가까움

 

주가는 이미 60% 이상 박살나있는 상태로, 얘네가 짱구 굴릴 때 산정해둔 증자 기준가액보다 실전은 무조건 내려갈 거임

그러면 증자액 규모도 줄어들 거고 결국엔 증자 자체가 실패할 확률도 높음

그럼 뭐다? 뒤지는 거야~

 

Top paying u.s. banks 1위 SVB 파이낸셜. 실리콘밸리에서 돈빌려주는 은행들 직원 당 매출지표.

 

가뜩이나 소비성향, 가계부채비율은 높고 예금율은 극악으로 낮은 미국인데,

멍청한 파월 덕분에 고금리 유지하면서 은행 > 바이사이드 > 유보금 없는 기업들 순으로 줄줄이 쓰러지는 거 보거나,

그게 싫으면 금리 내리고 QE 재가동하면서 인플레 맞아서 뒈지던가의 가불기에 걸린듯함

 

제로헤지 읽어봤냐? 91bln 짜리 채권도 대부분 못 파는 MBS들이라던데

미국 나스닥의 시대는 끝나가는게 맞는 듯

 

대주주가 다팔고 튀었다며 안 망할거 같으면 튀겠나 싶은데

돈 못버는 테크들은 이제 끝났네 러셀 ㅈ되겠노

그냥 자산매각이 아니니까 이슈가 되는거지. 제대로 읽어보면 오퍼링도 하고, 당장 유동화 가능한 모든 자산을 매도한다고 했음.

 

 

은행 터지면 뒤지는거 지금 미국 상황을 보면 이해할수있다

 

1. 미국 부채에대해 이야기가 많이나옴
고소득층하고 살만한데 저소득층은 부채 폭탄 리볼빙까지 밀리는중
이게 심화되면서 현재믄 중간층은 신용카드 대출받는 초위협 상태

 

2. 위와같이 된 이유는 집 값 때문이라 생각할 수 있지만 놀랍게도 아님, 물가상승과 안일주의 + 자동차 대출 때문임.

 

3. 미국 자동차 대출이 왜 문제냐?, 우리나라 자동차 안나오고 신차보다 중고차가 비싸지는 현상 기억남 ?

놀랍게도 미국에서도 똑같은 일이 발생했었는데 오죽하면 5천km 타고다니다 팔아도 본전이라는 말이 있을정도였음
이정도니 놀고 파티하고 뽐내는거 좋아하는 미국 애들이 뭐하겠음
뽑았다가 카푸어 인생질하다가 그대로 쳐 물려버림

 

저소득층 및 중산층의 카푸어질
부채 증가에 금리인상까지 꺼고 물가상승까지 얻어맞으니 돈이 없어서 부채가 늘어나는거임 계속 늘어남

그래서 현재 미국 내에서 서브 프라임 모기지론이 아닌 서브 프라임 오토온 터진다고 몇 넌전부터 얘기하는 사람이 더 늘음

 

여기에 대학 등록금 부채 트리거도 있는데 그건 사실 터져도 6월 이후가 전제조건
터지려면 무언가 관련된 큰 트리거가 있어야 쾅하고 터짐
어쨌든 오토론이 터질 가능성 높은데.. 여기에 관련된게 은행이겠지?
그래서 은행 무너지면 오토론 거품도 트리거 눌릴 확률이 큼.

난 정말 늦어도 내년 상반기 전에는 터질거라고 봄.

 

이거 올해 1월부터 멘하임 중고차지수 mom 2%씩 떡상하는거에서 이야기 조금씩 나오긴했지

연준이 괜히 중고차 시장 보고있다 이러는거 아닌. 이거 유의깊게 보고있어서 금리 막 못올리는거 같음.

근데 중고차값이 비싸졌다고 그냥 지른 병신들은 능지레전드네ㅋㅋ 그런 비상식적인 가격이 계속 유지될꺼라 생각한건가? 저런 지능가진 새끼들은 그냥 파산시키는게 맞음.

카푸어 미국에서 먼저 발생한 현상이긴 했음. 20년 가까이 지나서 또 이러는 건 인간이 븅신이란 거.

 

빌에크먼 SVB 사태는 심각하다

SVB 사태는 VC에 의존하는 스타트업들에게 장기적으로 자금을 제공하는 생태계를 망가트릴 수 있다.

만약 시중은행이 해결책을 제시할 수 없다면, 정부의 구제금융을 고려해야 된다.

빌에크먼도 심각하다 ㅇㅈㄹ 하는데 ㅈ도 아님 ㅇㅈㄹ 하는 애들 패고싶노

 

SIVB 어쩌냐 증자 실패

뱅크럽 가능성 높아짐

 

 

와 SVB가 진짜 심각한 게

 

망하기 이틀 전까지만해도 지들 존나 문제없다고 분석표 올림.

결국 망함. ㅋㅋ

미국 16위 은행이라해도 은행은 은행임. 250조 단위야. ㅋㅋ

아니 은행같은 련들도 주작치는데 지금 위기 아닌 척하는 은행 기관 기업들 존나 많을 거임.

그렇게 시대가 발달해도 큰 사태는 늘 당해왔음.

이번에는 뭔가 역사상 새로운 패턴으로 조짐당할 거 같노. 무섭네.

 

SVB 파산에 예금자 채권자들이 뱅크런 하고 있는 모습.

 

미국도 중국보단 덜하지만 내부통계 주작 은근히 있을지도 SVB는 빙산의 일각일지도 모름 ㄹㅇ

결국 지금 당장 돈이 없는게 문제 아님? 미래에 돈버니까 괜찮다고 봐줄거면 기업 흑자도산은 왜 있겠냐

지금 위기 아닌 척하는 은행 기관 기업들 존나 많을 거임 ㅇㄱㄹㅇ ㅋㅋ

진짜 붐! 하고 연쇄적으로 다 터질 거 같노

메인 은행들 중에도 한 둘 있을 거 같음

진짜 이렇게 될줄은 몰랐지 ㅋㅋ

 

버크셔가 대놓고 우리도 조작하면 어닝 슈퍼서프라이즈 낼수있는데 ceo중에 사기꾼들 존나많다 저격했자너.

중국만 주작 치는 줄 아는데 미국 기업들도 병신임 ㅋㅋ 산업은행한테 리먼 -660조 떠넘길려던 ㅅㄲ들인데 쉽게 안 변한다

우리나라 imf올때도 회사들 부도나고있는데 괜찮다 괜찮다하다가 펑터졌지 ㅋㅋ

채권이 아무리 많아야 현금이 없으면 뒤지지

애초에 해결하려면 2009년에 해결했어야지 꼬라지보면 계속 이런 일 생길거임

숫자를 믿을 수 없다는게 제일 ㅈ같음 ㅋ 중국도 아니고 미국인데 이틀전 보고서가 문제 없다는건 거 장난이 너무 심한거 아니요.

하루만에 파산선언 레전드 ㅋㅋㅋ

죽기직전인데 뭔 구라를 못쳐ㅋㅋㅋ

 

 

무디스, SVB 신용등급 C로 강등

 

망햇는대요 이미?

A에서? ㅋㅋㅋ

등급을 줘?

베네수엘라가 c 등급임 인플레 미친 아르헨도 이거보단 높음. 걍 무디스가 줄 수 있는 최하등급.

빨리도 내린다 ㅋㅋ

 

신용평가 개의미없는 날로먹는 사기꾼들 ㅋㅋ

서브프라임때도 ㅋㅋㅋ CDO 거품 꺼진거 모두가 아는데도 신용등급 안내리고 사기꾼들임

인버스 크레이머: JP모건은 포트리스입니다.

뒷북치네 08년에 신용평가사들이 얼마나 무능하고 썩었는지 다 봤지

ㄹㅇ 신용평가사들 걍 눈감고 평가하잖어

사람 다 죽고나서, 곧 죽을거같습니다 소리 해주려고 돈 쳐 받노 ㅋㅋ

ㄹㅇ ㅋㅋㅋ 화장까지 끝나고 이제 뼛가루 뿌리기 직전인데 마음의 준비 하셔야 할것 같습니다 ㅇㅈㄹ

나도 신용평가사 하것다 시부랄 ㅋㅋ

장의사노?

신평사가 진짜 필요한가?

 

 

버핏은 무엇을 본 것일까? ㅋㅋㅋ

 

우리는 TSMC 에만 관심이 있었지 은행주 매도 사실은 쳐다보지도 않았음

 

현자가 괜히 현자가 아니지 ㅋㅋㅋㅋ

은행주도 팔앗네 ㄷㄷ

버핏이야 빅맥에 코크 처묵하면서 아래애들 보고들엇겟지머ㅋㅋ

그것도 컨셉 아닐까? 스테이크 썰듯 ㅋㅋ

와 은행주도 다 팔았었네

TSMC에 너무 매몰 되어 있었네 ㅋㅋ 은행주도 팔았구나

버핏 지 아가리로 얘기한 전문 분야 중 하나가 금융임

진짜 버핏이 보는 눈으로 한번 살아보고싶긴하네 ㅋㅋ

눈여겨볼만한 사실은 버핏은 이후에 현금을 늘리고 옥시덴탈 비중을 더 늘렸음

tsmc는 사실 눈 가리기용 미끼였네

반도체는 눈속임이었나 설마ㅋㅋ

애초에 점마 지입으로 금융투자 고수라 하지 않았노 대단하긴 하네

화전양면전술 미쳤나 노인네가 개또라이네 다늙어서 얼마나 더 쳐먹으려고

 

 

롱충이 병신들이 간과하고 있는 사실

 

ㅈ만한 은행 하나 터졌다고 뭐가 난리냐고 그러는데, 하나가 아니라 이게 연쇄적으로 작용하고 있다는 것임.

뇌없이 매수때려놓고 떨어졌으니 언젠간 오르겠지 ㅇㅈㄹ 떠는게 주식 하수들이 칼졸업 당하는게 이 판이다 병신들아ㅋㅋㅋ

모르면 공부좀해라 못배운티 내지말고

 

 

코인도 이제 끝이네요

 

코인시장 매우 큰손이었던 쓰리애로우캐피탈이 루나사건 여파로 큰돈 날리고 지지부진하다 코인 연이은 하락장과 함께 파산절차에 들어갔습니다.

그 여파로 쓰리애로우 캐피탈에서 발행하던 달러 페깅 암호화폐 하나가 휴지조각이 되었는데 바이낸스 거래소 내에서 달러 페깅 암호화폐들은 쉽게 스왑이 가능하기 때문에 휴지조각이 된 해당 암호화폐가 대량으로 바이낸스 내 다른 달러 페깅된 암호화폐(USD-T,USDC,USDD 등)로 교환이 되어버린게 방금 상황입니다.

 

이 여파로 현재 바이낸스는 급하게 문을 닫았으나, 엄청난 손실이 발생한것을 복구하기는 힘들것 같고 롤백또한 불가능해 보입니다.

 

바이낸스 측에서는 현재 대책을 논의하고 있는것같지만, 유저들은 달러 페깅 암호화폐들을 출금하려고 할것이기때문에 뱅크런 현상이 나올듯 해서 현재 계속해서 서버를 닫아놓고 있는 상태입니다. 아무래도 코인쪽 미래는 암울해 보이네요

ㅈ같은 알트코인들릉 싹다 상폐시켜야함 이번기회에

이게 맞지 아무런 가치없는 사이버 자산을 현금으러 거래하는게 이해가 안됐음

?바이낸스 문닫음? 좆됐네;;

017년 이전에 코인이 뭔지 제대로 공부 안한채로 억단위 돈 박아놓고(자신이 투자하려는 자산군에 대한 대략적인 이해도도 안 갖추고), -75% 쳐맞을때까지도 손절 없이 존나 버티다가 30억-40억 번 애들 파이어족으로 추앙받으면서 무슨 지 실력인거 마냥 책써서 인지세 받아먹고 유튜브 하고 별 지랄할 때 부터 이해가 안갔음. 그건 투자 실력이 아님. 100% 운이지 ㅋㅋ

비트코인 반감기니, 시간이 따라 상승률이 적어지니, 신규코인인데 급락해서 바닥에 잠시 머물고 있는 코인에 투자하라 하느니, S2F 모델이니.. 말도 안되는 지랄병이거나 중딩들도 다 알만한 내용을 뭔 대단한 내용이라고 유튜브에 올리고 책을 쓰는지..

 

 

코인도 SVB 때문에 ㅈ되게 생겼노

 

서클은 USDC를 발행한 회사임 ㅋㅋ

U.SDT랑 USDC는 거래소에 사용되는 필수 화폐들임.

근데 그 서클에서 자금의 8퍼센트를 SVB에 넣었다네 ㅋㅋㅋ

WINTER IS COMING

 

이제 채권 밖에 없따! TMF 떡상가자!!

코베 어떻하냐 ㅋㅋㅋㅋ

지금 달러 1USDC 0.94불이더라 ㅋㅋㅋ 0.92까지 갔다옴

8% 투자해서 8%만 디페깅됐노 ㅋㅋ 페깅 깨지는거 아니냐ㅋㅋ

winter is here.. coldest winter in the long time... shitt

 

 

버냉키 "파월 나처럼 ㅄ짓 하지마라" ㅋㅋ

"저금리 시기 투자자들의 모럴해저드가 금리인상기에 위기를 맞고, 그 위기 때문에 다시 금리를 내리는 악순환을 우리는 수십년간 반복해 왔다"

"지금의 연준은 이 반복된 모순과는 다른 길을 가야 한다"

자기처럼 월가 ㅅㄲ들한테 쫄아서 금리 내리는 ㅄ짓 하지 말래

컄

2006 - 2014 연준의장 재임. 양적완화 정책으로 노벨 경제학상 수상. ㅋㅋㅋㅋ 지는 십년넘게 꿀빨아놓고

역사가 증명한다

못내리고 그냥 연쇄뱅크런 드가자~~

 

월가 ㅆㅅㄲ들 말 개ㅈ도 신경안씀. 오히려 은행주 대부분 털어낸 버핏이나 실버게이트에 이어서 실리콘밸리은행이 파산한다는 팩트가 훨씬 중요함.

 

개인적으로 08년 리먼이 CDO 부동산 장난질 파생상품이었던 것처럼 다음은 암호화폐에서 시작할거라고 생각하고 있음.

결국 실버게이트나 실리콘밸리은행... 그리고 최근 암호화폐 움직임과 채권 움직임을 보면 확실히 위기인데, 월가 ㅆㅅㄲ들은 무슨 금리인상이라는둥 지랄병하고 있고 큰 그림은 그게 맞지만 결국 트리거는 금융권의 탐욕인 암호화폐 투자에서 발생할거라는 시그널이 이미 온거지.

 

스트레스 테스트? 거기 암호화폐 없던데? 대형은행이 더 했으면 했지 덜하진 않을거다. 버핏이 병신이겠냐?

개쩌리 하나 파산하는데도 이런데, 대형은행 터지면 과연 어떨까? 실버게이트나 실리콘밸리은행 대처 가능했냐? 개미는 절대 대처 못하지. 월가가 안전할거라고? 돈 빼라는 의미다.

 

베어스턴스 파산 전 : 투자 은행이 범죄를 저지른지 않는 이상 망한 적이 없다

 

 

스타트업 개발자로서, 사실 AI 버블은 붕괴되는 게 맞을거 같다고 생각함.

 

나는 그냥 지방대 컴공 출신에 별 볼일 없는 좆소, 스타트업들만 전전하고 살았는데

코로나 즈음 해서 여기 저기 이직하면서 코로나 이전에 비해 연봉이 2배가 넘게 올랐다.

 

그러는 동안 별 볼일 없는 지잡대 출신 개발자인 나는 B2C 플랫폼 서비스 개발 전문가,

B2B SaaS 구축 전문가 등등 말만 들어도 엄청난 사람으로 포장되었고, 여러 스타트업에 소개 되기도 하고, 엄청난 사람들이 모이는 스타트업 커뮤니티에 초대되기도 했다.

그런데 거기에 있는 그 엄청난 사람들도 사실은 나와 다를 바 없었다.

 

국비지원 학원에서 6개월 배운 비전공자가 빅데이터, AI 전문가로 포장되기도 하고,

구글 코리아에서 인턴 한번 한 사람이 실리콘밸리 출신 개발자로 포장되기도 하고,

그런 사람들이 바글바글 했다.

 

그런 사람들이 모여 투자자들을 현혹하고, 그렇게 수십, 수백억씩 투자 받아서 1, 2년을

태우고는 폐업하고 또 다시 사람들을 모아 그 짓을 반복하는 게 지금의 스타트업 업계다.

나같은 시니어 개발자들은 그런 도둑질에 아주 좋은 재료 중 하나일 뿐.

이정도면 무너지는 게 맞지 않을까?

그 사이 틈에 끼여서 월급 받으며 꿀 빨고 사는 나조차 그런 생각이 든다.

 

ㄹㅇㅋㅋ 근데 시니어급이면 그래도 실력있는거네

나이 먹으면 생기는 실력이지

결국 스트럭쳐랑 확장성 생각 못하면 chatgpt 수준밖에 없는데

 

지방 컴공이 이렇게 글 잘쓰냐?

SKP 에서 인공지능 전공중인데 인공지능 논문 자체가 왜 되는지 잘 모르고 케이스 스터디로 그냥 좋다 이러고 쏟아져나옴. 돈도 많이준다 그러고 논문도 실험주제만 잘잡으면 쉽게 나오니까 이쪽으로 사람도 많이 몰리고 하는데 인공지능이 세부 분야로 들어가면 기존에 쓰던 고전적 방법들보다 성능 훨씬 떨어지는 경우들 넘쳐남. 물론 눈에 보이는 결과들이 너무 좋긴한데 그냥 너무 장난같은느낌?

나도 음성 인식 ai 만들면서 논문쓰는데 뭔가 블랙박스라 내가 컨트롤한다는 느낌이 전혀 없어서 현타옴

 

그 유명한 변호사 아재 사례보면 스타트업들 그렇게 구라치고 세금 훔쳐먹다가 걸려서 시니어 이상은 대부분 깜빵가더라

사기꾼 연합이란 소리네

이거 ㄹㅇ이다 내주변 사람하고 똑같은 레퍼토리임 새겨들어라

도수치료도 똑같다.. 어딜가나 비슷한 것 같네

이거 딱 닷컴버블 아니냐?

인터넷에서 전문가라고 강좌 여는 인간들 태반이 그럼. 평생교육원 일일 특강한 it 크리에이터가 그 대학 강사했다고 뻥치고 다니고 여행 작가 태반은 여행사 홍보용 공짜여행만 다닌 구라쟁이들임.

원래 IT랑 바이오는 거품 ㅈㄴ 많음.

 

이거 보다 심각한게 ai분야임 ㅋㅋ 백엔드보다 노력은 반의 반 하는데 월급은 2배임.
실상 이해하는대 필요한 지식이라곤 기초적인 통계랑 선대 미적1 수준.

물론 이것도 누군가에겐 대단한 지식이지만 1년 각잡고하면 공대수학 따먹고 남음.

서성한 이상 공대생 잡아다가 인공지능 시키면 누구나 할 수 있는건데 신격화시키는게 현실 진입장벽만 높지 막상 한번만 이해하면 구조가 존나쉬움.

이 꿀통이 단지 아직 전파 안되었을 뿐.

 

First Republic Bank 뱅크런